銀行融資お断り

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下記より本文です。

肝心な時に役立たないのが銀行です

秋田で会社を経営しており、運転資金に困り以前からお付き合いがある秋田の銀行に融資を希望したがお断りされた経営者の方は多いのではないでしょうか。

銀行は経営が順調な時は積極的に融資してくれるが経営不振に陥ると手の平を返したように態度を変え守りに徹します。

そうそれが秋田の銀行なのです。運転資金が必要だから銀行に頼んでいるのに銀行は「数字のみ判断」「リスクを負いたくない」などの理由で銀行の審査基準は表面(数字)しか見ておらず肝心な時に役立たないのが秋田の銀行です。

銀行は使い物にならない!

このように感じられた法人様は多いと思います。事業資金が入用だから秋田の銀行にお願いしているのに肝心な時には助けてくれない、悲しいですがこれが銀行です。

また、銀行融資実行まで時間を要してしまいます。資金化までに2週間~3週間と日数が必要で即日や急に資金が入用に対応できないのが銀行です。

秋田の銀行に借りれない理由として

「赤字決算」「税金滞納」「リスケ中」「民事再生中」が上げられます。

融資を断られたら別の資金調達方法を探さないといけません。

では銀行融資をお断りされた法人様はどのようにして資金調達をしているのでしょうか。

それはファクタリングです。

ファクタリングは即日に資金調達可能で少額の資金30万から大口資金なら1億円まで即日に資金を調達できるサービスです。

秋田の法人様はファクタリングという言葉を初めて聞かれたと思います。ファクタリングとは「売掛債権」をファクタリング会社が早期に売掛債権を現金化してくれる手法です。

取引先に納品をしたが、支払日まで来ていない「売掛債権」を期日前に売却し早期に現金化できるのがファクタリングです。

ファクタリングは早期に現金化してくれるだけではなく銀行融資をお断りされた法人様も利用でき下記に該当される法人様でも現金化可能です。

赤字決算
税金滞納
開業まもない
リスケ中
ビジネスローンお断られ

上記に該当する法人様は銀行やビジネスローンでは審査落ちしてしまいます。

しかし、ファクタリングは資金調達可能なのです。何故かと言うとファクタリングと融資をする金融会社では審査の基準がまったく異なるからです。

ファクタリングの審査は主に取引先(企業)に重点が置かれます。安定した売掛債権があり期日通りに売掛金が支払いされていれば問題ないのです。

法人様(アナタ)にも審査はありますが、ファクタリング会社が重点を置いているのは取引先です。「取引先が売掛金を確実に支払ってくれるのか?」であってアナタの信用力ではないのです。

メリットばかりのファクタリングですが、デメリットもある事を忘れないでください。

ファクタリングのデメリットは?

手数料が高額

早期に現金化するには「手数料」をファクタリング会社に支払いしなくてはいけません。秋田の経営者様がよく利用されている2社間ファクタリングで例えると手数料は(10%~30%相場)です。

100万円の売掛債権を売却すると会社に入金されるのは70万円~90万円です。差額の10万円~30万円はファクタリング会社の手数料として支払いしないといけません。

銀行融資の金利と比べると高額手数料で年利に換算すると法廷内利息を大幅に超えています。

金利と比べると割高な手数料ですが、期日前の売掛金を早期に現金化できるのはファクタリングだけです。

取引先からの入金を待つタイムラグを解消でき現金化した資金を有効的にお使いできます。

メリットとデメリットの一面を持つファクタリングですが口コミや評判を知りたいですよね。

下記は実際に秋田の方がファクタリングした体験談になります。実際の体験を見てもらってファクタリングとはどのようなサービスなのか知る事もできますのでご参考にして下さい。

ファクタリング会社
ファクタリング会社
私は秋田の秋田市に在住している、独身のものです。私は、事業規模はまだまだ小さいながらも、建設業の中でも、塗装業を営んでいます。自営業でやっていますので、個人事業主という扱いになっています。経営をするのは、少し前の事になりますが、以前は、運営資金に困っていることがありました。
建設業は、自営業で行う場合も、かなりの運転資金が必要となってきます。事業を存続させていくためにも、資金を調達しなければならないと考えました。まとまった資金を調達するために、銀行などの金融機関にも相談をしたのですが、個人事業主に貸してくれるという所はありませんでした。
まだまだ、事業規模も小さいですし、売上債権はあるものの、個人事業主ということで、信頼して貰えないということが原因でした。信用度が個人事業主になると、それほどありませんので、こういった資金調達の際にはかなり苦労するようです。
そこで、運転資金に困った挙げ句、ファクタリングを利用することにしました。
ファクタリングというのは、秋田にも、いくつかの事業者があります。
ファクタリングの場合、個人事業主でも資金調達が出来るところはあるのではないかと考えました。
しかし、ファクタリングも、個人事業主の場合、失敗してしまうケースは多いといわれています。ファクタリングでも、売上債権が不安定であり、売上が安定していないと判断されがちですし、また、個人事業主の場合には、信頼性がないと判断されてしまうことが多いといわれています。このため、秋田の建設業を営む私の場合、かなり失敗してしまう可能性が高いと感じていました。
そこで、いくつかの秋田のファクタリング事業者に相談をしてみることにしました。秋田の建設業をしているのですが、運転資金に困っていること、また売掛債権があるけれど、個人事業主なので、信用して貰うことが出来ず悩んでいるということを相談しました。
しかし、私のような秋田の個人事業主でも資金調達できるファクタリング事業者が見つかりました。そのファクタリング事業者は、秋田のファクタリングの事業者であり、個人事業主、もしくは中小企業相手にも、ファクタリングを行っているそうです。
インターネットで無料相談をすることが出来たので、相談をしたのですが、その秋田のファクタリング事業者は、売掛債権さえあれば契約が可能ということだったので、契約をして貰うことが出来ました。そして、その当日に現金化をすることが無事できました。とても嬉しかったです。秋田で、ファクタリングが成功したことによって、そしてキャッシュフローが改善されることになりました。現在も、私が始めた建設業の事業ですが、経営なども順調であり、上手くいっています。運転資金が調達できなければ、どうなっていたのだろうと思ったりもするのですが、ファクタリングが成功することによって、今があるのだと思い、相談をしてみて良かったと思っています。

 

銀行融資お断りされたならファクタリング

いかがでしたでしょうか。銀行融資をお断りされた法人様は一度ご相談してみてはいかがですか。当サイトが紹介しているファクタリング会社は手数料も良心的なファクタリングです。そして迅速な対応で即日現金化でき即日、急な運転資金の入用にも柔軟に対応してくれます。
確実に資金調達したい法人様は秋田の方でも融資してくれるビジネスローンと併用してファクタリング会社にも申込みを推奨します。どちらか審査落ちしても残る1社が審査okであれば資金調達可能です。リスクヘッジの為いえ、会社の為にも併用して申込みをオススメします。

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