青森の法人様は銀行融資お断りされても諦めないで下さい！

肝心な時に役立たないのが銀行です

青森で会社を経営しており、運転資金に困り以前からお付き合いがある青森銀行に融資を希望したがお断りされた経営者の方は多いのではないでしょうか。

銀行は経営が順調な時は積極的に融資してくれるが経営不振に陥ると手の平を返したように態度を変え守りに徹します。

そうそれが青森の銀行なのです。運転資金が必要だから銀行に頼んでいるのに銀行は「数字のみ判断」「リスクを負いたくない」などの理由で銀行の審査基準は表面（数字）しか見ておらず肝心な時に役立たないのが青森の銀行です。

銀行は使い物にならない！

このように感じられた法人様は多いと思います。事業資金が入用だから青森の銀行にお願いしているのに肝心な時には助けてくれない、悲しいですがこれが銀行です。

また、銀行融資実行まで時間を要してしまいます。資金化までに2週間～3週間と日数が必要で即日や急に資金が入用に対応できないのが銀行です。

青森の銀行に借りれない理由として

「赤字決算」「税金滞納」「リスケ中」「民事再生中」が上げられます。

融資を断られたら別の資金調達方法を探さないといけません。

では銀行融資をお断りされた法人様はどのようにして資金調達をしているのでしょうか。

それはファクタリングです。

ファクタリングは即日に資金調達可能で少額の資金30万から大口資金なら1億円まで即日に資金を調達できるサービスです。

青森の法人様はファクタリングという言葉を初めて聞かれたと思います。ファクタリングとは「売掛債権」をファクタリング会社が早期に売掛債権を現金化してくれる手法です。

取引先に納品をしたが、支払日まで来ていない「売掛債権」を期日前に売却し早期に現金化できるのがファクタリングです。

ファクタリングは早期に現金化してくれるだけではなく銀行融資をお断りされた法人様も利用でき下記に該当される法人様でも現金化可能です。

赤字決算

税金滞納

開業まもない

リスケ中

ビジネスローンお断られ

上記に該当する法人様は銀行やビジネスローンでは審査落ちしてしまいます。

しかし、ファクタリングは資金調達可能なのです。何故かと言うとファクタリングと融資をする金融会社では審査の基準がまったく異なるからです。

ファクタリングの審査は主に取引先（企業）に重点が置かれます。安定した売掛債権があり期日通りに売掛金が支払いされていれば問題ないのです。

法人様（アナタ）にも審査はありますが、ファクタリング会社が重点を置いているのは取引先です。「取引先が売掛金を確実に支払ってくれるのか？」であってアナタの信用力ではないのです。

メリットばかりのファクタリングですが、デメリットもある事を忘れないでください。

ファクタリングのデメリットは？

手数料が高額

早期に現金化するには「手数料」をファクタリング会社に支払いしなくてはいけません。青森の経営者様がよく利用されている2社間ファクタリングで例えると手数料は（10％～30％相場）です。

100万円の売掛債権を売却すると会社に入金されるのは70万円～90万円です。差額の10万円～30万円はファクタリング会社の手数料として支払いしないといけません。

銀行融資の金利と比べると高額手数料で年利に換算すると法廷内利息を大幅に超えています。

金利と比べると割高な手数料ですが、期日前の売掛金を早期に現金化できるのはファクタリングだけです。

取引先からの入金を待つタイムラグを解消でき現金化した資金を有効的にお使いできます。

メリットとデメリットの一面を持つファクタリングですが口コミや評判を知りたいですよね。

下記は実際に青森の方がファクタリングした体験談になります。実際の体験を見てもらってファクタリングとはどのようなサービスなのか知る事もできますのでご参考にして下さい。

ファクタリング会社

私は、青森に在住している、個人事業主として働いて居るものです。広告代理店業を行っていて、まだ事業規模は小さいですが、個人事業主ということで、完全に自営業で営業をしています。少し前ですが、青森で個人事業主として働く上で、ファクタリングを受けて、そして成功したことがあります。
私は、会社を設立したときですが、まだまだ広告代理店業としても、始まったばかりでした。このため、初期は赤字が続いていたこともありました。しかし、会社を続けて営業していくためには、運転資金が必要となります。せっかく設立した会社なのだから、このまま継続していきたいという気持ちがありました。
しかし、青森において、資金調達をしようと金融機関での融資をお願いしたのですが、どこも審査では落ちてしまいました。理由として、金融機関は、独自の審査基準があり、個人事業主に関しては圧倒的に不利になっているとのことです。さまざまな金融機関で、融資をお願いしたのですが、こちらは結局断られてしまい、どのように資金調達をすればいいのか分からなくなって、途方に暮れてしまいました。
そこで、思いついたのが青森でも個人事業主が資金調達をすることが出来るというファクタリングです。ファクタリングも、個人事業主の場合、売上債権があったとしても、安定していないという理由から、不利になってしまうという話を聞いていました。このため、銀行と同じように考えていたのです。しかし、ファクタリング業者によってはこういった個人事業主の方や、中小企業を中心に、契約をしているところもあり、契約が可能なところもあるということでした。ファクタリング業者によっては、法人相手の売掛金があれば、認められるというところもあったようです。私は青森で、広告代理店業を行っていて、間もなかったのですが、法人相手の売掛金はありましたので、これをアピールすれば、資金調達が可能なのではないかと考えました。さっそく、ファクタリング業者に、その旨を相談しようと思い、インターネットの無料相談、そして電話相談を行いました。
金融機関において、審査では落ちてしまったので、ファクタリング業者でも資金調達を拒否されてしまうのではないかと最初は不安でいっぱいだったのですが、きちんと、私の自営業を評価してくださり、そして契約をしてくれました。ファクタリング事業者にもたくさんの業者があると思いますが、無事に契約をすることが出来て、本当に良かったと思います。
また、ファクタリングの依頼をして、その後当日に、すぐに資金調達をすることが出来たというのも良かったと思います。なるべくなら急いで運転資金を調達したいと思っていたので、あまり時間がかかってしまうのは避けたいと思っていました。まだまだ手持ちの資金なども少なかったので、人件費の捻出などに苦労をしていたのですが、すぐに資金調達できて、会社の事業を継続できて良かったと思っています。