銀行融資お断り

福島の法人様は銀行融資お断りされても諦めないで下さい!

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下記より本文です。

肝心な時に役立たないのが銀行です

福島で会社を経営しており、運転資金に困り以前からお付き合いがある福島の銀行に融資を希望したがお断りされた経営者の方は多いのではないでしょうか。

銀行は経営が順調な時は積極的に融資してくれるが経営不振に陥ると手の平を返したように態度を変え守りに徹します。

そうそれが福島の銀行なのです。運転資金が必要だから銀行に頼んでいるのに銀行は「数字のみ判断」「リスクを負いたくない」などの理由で銀行の審査基準は表面(数字)しか見ておらず肝心な時に役立たないのが福島の銀行です。

銀行は使い物にならない!

このように感じられた法人様は多いと思います。事業資金が入用だから福島の銀行にお願いしているのに肝心な時には助けてくれない、悲しいですがこれが銀行です。

また、銀行融資実行まで時間を要してしまいます。資金化までに2週間~3週間と日数が必要で即日や急に資金が入用に対応できないのが銀行です。

福島の銀行に借りれない理由として

「赤字決算」「税金滞納」「リスケ中」「民事再生中」が上げられます。

融資を断られたら別の資金調達方法を探さないといけません。

では銀行融資をお断りされた法人様はどのようにして資金調達をしているのでしょうか。

それはファクタリングです。

ファクタリングは即日に資金調達可能で少額の資金30万から大口資金なら1億円まで即日に資金を調達できるサービスです。

福島の法人様はファクタリングという言葉を初めて聞かれたと思います。ファクタリングとは「売掛債権」をファクタリング会社が早期に売掛債権を現金化してくれる手法です。

取引先に納品をしたが、支払日まで来ていない「売掛債権」を期日前に売却し早期に現金化できるのがファクタリングです。

ファクタリングは早期に現金化してくれるだけではなく銀行融資をお断りされた法人様も利用でき下記に該当される法人様でも現金化可能です。

赤字決算
税金滞納
開業まもない
リスケ中
ビジネスローンお断られ

上記に該当する法人様は銀行やビジネスローンでは審査落ちしてしまいます。

しかし、ファクタリングは資金調達可能なのです。何故かと言うとファクタリングと融資をする金融会社では審査の基準がまったく異なるからです。

ファクタリングの審査は主に取引先(企業)に重点が置かれます。安定した売掛債権があり期日通りに売掛金が支払いされていれば問題ないのです。

法人様(アナタ)にも審査はありますが、ファクタリング会社が重点を置いているのは取引先です。「取引先が売掛金を確実に支払ってくれるのか?」であってアナタの信用力ではないのです。

メリットばかりのファクタリングですが、デメリットもある事を忘れないでください。

ファクタリングのデメリットは?

手数料が高額

早期に現金化するには「手数料」をファクタリング会社に支払いしなくてはいけません。福島の経営者様がよく利用されている2社間ファクタリングで例えると手数料は(10%~30%相場)です。

100万円の売掛債権を売却すると会社に入金されるのは70万円~90万円です。差額の10万円~30万円はファクタリング会社の手数料として支払いしないといけません。

銀行融資の金利と比べると高額手数料で年利に換算すると法廷内利息を大幅に超えています。

金利と比べると割高な手数料ですが、期日前の売掛金を早期に現金化できるのはファクタリングだけです。

取引先からの入金を待つタイムラグを解消でき現金化した資金を有効的にお使いできます。

メリットとデメリットの一面を持つファクタリングですが口コミや評判を知りたいですよね。

下記は実際に福島の方がファクタリングした体験談になります。実際の体験を見てもらってファクタリングとはどのようなサービスなのか知る事もできますのでご参考にして下さい。

ファクタリング会社
ファクタリング会社
私は、福島県で貿易業を営んでいるものです。事業規模はまだまだ小さく始めたばかりの貿易業ですので、赤字続きとなっていました。また、福島でも小さな規模の貿易業で、私が立ち上げたのですが、個人事業主という形で経営を行っています。
今後、貿易業の会社を営んでいくことについて、多額の運転資金が必要となりますし、赤字なので、人件費の捻出などに困っていました。新規事業を始めたばかりなのですが、今後の運営について考えたときに、銀行からの融資を検討したのです。
しかし、銀行に融資を依頼したのですが、決算が赤字という事もありましたし、また新規の事業で、個人事業主であるということから、銀行からの融資は断られてしまいました。いくつかの金融機関でも融資は不可能で、審査にも落とされてしまいました。金融機関では、審査基準がありますし、私のような福島の小さな貿易業であり、そして個人事業主の場合、審査に通らないということが分かりました。資金調達をすぐにでもしたいので、なんとかしてもらいたかったのですが、融資は出来なかったので、諦めるしかありませんでした。
そこで、思いついたのがファクタリングという方法です。資金調達の方法として、ファクタリングを利用するという方法がありますが、こちらだと、個人事業主、また中小企業の方でも法人相手の売掛金があれば、契約が可能なところもあるということでした。
しかし、ファクタリング事業者でも、個人事業主となると、やはり、銀行での融資と同じように、厳しい面があります。個人事業主の場合、売上債権がありませんし、また、信用度などもありません。また、私の場合、福島でも新規の事業であり、売上が今後安定していくといった信頼性もないので、ファクタリングが断られてしまう可能性も高いと思いました。
しかし、あるファクタリング事業者では、中小企業や、個人事業主にも、このようにファクタリングを行っているということでした。法人相手の売掛金があれば、契約は可能ということだったので、すぐに相談をしました。相談をしたのは、公式ホームページから無料で相談をすることが出来たからです。私は個人事業主として、福島で貿易業を営んでいるけれど、資金調達をすることが出来ず悩んでいるということをいいました。すると、その担当の方はアドバイスに乗ってくださり、さらに売上があれば、ファクタリングは可能ということで、ファクタリングの契約をしていただくことが出来るとのことでした。
その後、すぐに当日中に現金を調達することが出来ました。他の金融機関での融資の場合、もっと時間がかかっていたと思いますので、当日に現金調達をすることが出来たのはとても大きかったです。福島県で貿易業を続けていくことができましたし、現金を調達することが出来て、最初の赤字続きの中、なんとかキャッシュフローを下院全させることが出来ました。ファクタリングを成功させることが出来て良かったです。

 

銀行融資お断りされたならファクタリング

いかがでしたでしょうか。銀行融資をお断りされた法人様は一度ご相談してみてはいかがですか。当サイトが紹介しているファクタリング会社は手数料も良心的なファクタリングです。そして迅速な対応で即日現金化でき即日、急な運転資金の入用にも柔軟に対応してくれます。
確実に資金調達したい法人様は福島の方でも融資してくれるビジネスローンと併用してファクタリング会社にも申込みを推奨します。どちらか審査落ちしても残る1社が審査okであれば資金調達可能です。リスクヘッジの為いえ、会社の為にも併用して申込みをオススメします。

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