銀行融資お断り

北海道の法人様は銀行融資お断りされても諦めないで下さい!

オススメの金策方法

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下記より本文です

肝心な時に役立たないのが銀行です

北海道で会社を経営しており、運転資金に困り以前からお付き合いがある北海道銀行、北洋銀行に融資を希望したがお断りされた経営者の方は多いのではないでしょうか。

銀行は経営が順調な時は積極的に融資してくれるが経営不振に陥ると手の平を返したように態度を変え守りに徹します。

そうそれが北海道の銀行なのです。運転資金が必要だから銀行に頼んでいるのに銀行は「数字のみ判断」「リスクを負いたくない」などの理由で銀行の審査基準は表面(数字)しか見ておらず肝心な時に役立たないのが北海道の銀行です。

銀行は使い物にならない!

このように感じられた法人様は多いと思います。事業資金が入用だから北海道の銀行にお願いしているのに肝心な時には助けてくれない、悲しいですがこれが銀行です。

また、銀行融資実行まで時間を要してしまいます。資金化までに2週間~3週間と日数が必要で即日や急に資金が入用に対応できないのが銀行です。

北海道の銀行に借りれない理由として

「赤字決算」「税金滞納」「リスケ中」「民事再生中」が上げられます。

融資を断られたら別の資金調達方法を探さないといけません。

では銀行融資をお断りされた法人様はどのようにして資金調達をしているのでしょうか。

それはファクタリングです。

ファクタリングは即日に資金調達可能で少額の資金30万から大口資金なら1億円まで即日に資金を調達できるサービスです。

北海道の法人様はファクタリングという言葉を初めて聞かれたと思います。ファクタリングとは「売掛債権」をファクタリング会社が早期に売掛債権を現金化してくれる手法です。

取引先に納品をしたが、支払日まで来ていない「売掛債権」を期日前に売却し早期に現金化できるのがファクタリングです。

ファクタリングは早期に現金化してくれるだけではなく銀行融資をお断りされた法人様も利用でき下記に該当される法人様でも現金化可能です。

赤字決算
税金滞納
開業まもない
リスケ中
ビジネスローンお断られ

上記に該当する法人様は銀行やビジネスローンでは審査落ちしてしまいます。

しかし、ファクタリングは資金調達可能なのです。何故かと言うとファクタリングと融資をする金融会社では審査の基準がまったく異なるからです。

ファクタリングの審査は主に取引先(企業)に重点が置かれます。安定した売掛債権があり期日通りに売掛金が支払いされていれば問題ないのです。

法人様(アナタ)にも審査はありますが、ファクタリング会社が重点を置いているのは取引先です。「取引先が売掛金を確実に支払ってくれるのか?」であってアナタの信用力ではないのです。

メリットばかりのファクタリングですが、デメリットもある事を忘れないでください。

ファクタリングのデメリットは?

手数料が高額

早期に現金化するには「手数料」をファクタリング会社に支払いしなくてはいけません。北海道の経営者様がよく利用されている2社間ファクタリングで例えると手数料は(10%~30%相場)です。

100万円の売掛債権を売却すると会社に入金されるのは70万円~90万円です。差額の10万円~30万円はファクタリング会社の手数料として支払いしないといけません。

銀行融資の金利と比べると高額手数料で年利に換算すると法廷内利息を大幅に超えています。

金利と比べると割高な手数料ですが、期日前の売掛金を早期に現金化できるのはファクタリングだけです。

取引先からの入金を待つタイムラグを解消でき現金化した資金を有効的にお使いできます。

メリットとデメリットの一面を持つファクタリングですが口コミや評判を知りたいですよね。

下記は実際に北海道の方がファクタリングした体験談になります。実際の体験を見てもらってファクタリングとはどのようなサービスなのか知る事もできますのでご参考にして下さい。

ファクタリング会社
ファクタリング会社
私は、北海道において、歯科医院を開業している個人事業主です。
北海道で歯科医院を開業したのは、ここ最近のことです。それまでは、勤務医として、ある歯科医院で雇われ歯科医として働いて居ました。このたび、こちらの北海道県で、新たに歯科医院を開業することになったのです。開業資金はなんとか調達したものの、しかし、開業して間もないので、まだまだ余裕がない状態です。歯科医院の経営はとても厳しく、また再度の資金調達が必要になりました。歯科では、最新の機器の導入などが必要ですし、診療を続けるための、その他のまとまった資金が必要となったのですが、これがなかなか難しかったのです。今は、金融機関でも個人事業主に資金を貸してくれるところは少ないです。
銀行などの審査には、個人事業主ということが理由によって、審査に落ちてしまいましたので、諦めていたのですが、ファクタリングの事業者は北海道にはいくつかあるようで、複数のファクタリング事業者に相談をすることにしました。個人事業主にファクタリングをしてくれるところは少ないと思っていましたが、ある事業者は北海道でも個人事業主で、売掛金が法人にある場合には契約をしているというところがありました。ホームページでは無料相談を行っていましたので、そちらで相談をしてみたところ、ファクタリングは契約が可能ということでした。
経営が厳しく、歯科医院は多額の資金の調達が必要だったので、頭を悩ませていました。個人事業主は、とても資金面でこういった悩みがあるものですが、アドバイスなどを伺えましたし、ファクタリングを成功させることが出来て良かったです。
個人事業主がファクタリングが厳しい理由にはいくつもの理由があります。まずは、個人事業主は、信用がないと言うことです。売上債権があったとしても、それが継続して安定して売上を達成することが出来ているとは限りませんし、信用度がありません。また、事業規模が小さい場合にも、信頼性が低いとみなされてしまいます。私のような、北海道でも開業したばかりの歯科医院だと、売上債権の信頼度が低いとみなされてしまうのです。個人事業主は法人と比較しても、やはり社会的な信頼度が少ないといえます。しかし、職業柄、どうしようもありませんでしたし、それらを含めて、なんとかして契約をしてくれるところを探すしかありませんでした。しかし、無事ファクタリングが成功して、歯科医院での、医療機器などを導入することが出来ましたし、開業後もスムーズに診療を続けることが出来ています。ファクタリングの複数社に相談をしてみたのですが、自分にあったファクタリングの事業者を見つけることが出来て良かったと思っています。
個人事業主の場合、このように、まだまだ事業規模が小さいということもあって、どうしても信頼性が低いという問題があるのですが、そういった状況でも契約をしてくれるところを見つけることが出来て、良かったと感じています。

 

銀行融資お断りされたならファクタリング

いかがでしたでしょうか。銀行融資をお断りされた法人様は一度ご相談してみてはいかがですか。当サイトが紹介しているファクタリング会社は手数料も良心的なファクタリングです。そして迅速な対応で即日現金化でき即日、急な運転資金の入用にも柔軟に対応してくれます。
確実に資金調達したい法人様は北海道の方でも融資してくれるビジネスローンと併用してファクタリング会社にも申込みを推奨します。どちらか審査落ちしても残る1社が審査okであれば資金調達可能です。リスクヘッジの為いえ、会社の為にも併用して申込みをオススメします。

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