銀行融資お断り

石川県の法人様は銀行融資お断りされても諦めないで下さい!

オススメの金策方法

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下記より本文です

肝心な時に役立たないのが銀行です

石川県で会社を経営しており、運転資金に困り以前からお付き合いがある石川県の銀行に融資を希望したがお断りされた経営者の方は多いのではないでしょうか。

銀行は経営が順調な時は積極的に融資してくれるが経営不振に陥ると手の平を返したように態度を変え守りに徹します。

そうそれが石川県の銀行なのです。運転資金が必要だから銀行に頼んでいるのに銀行は「数字のみ判断」「リスクを負いたくない」などの理由で銀行の審査基準は表面(数字)しか見ておらず肝心な時に役立たないのが石川県の銀行です。

銀行は使い物にならない!

このように感じられた法人様は多いと思います。事業資金が入用だから石川県の銀行にお願いしているのに肝心な時には助けてくれない、悲しいですがこれが銀行です。

また、銀行融資実行まで時間を要してしまいます。資金化までに2週間~3週間と日数が必要で即日や急に資金が入用に対応できないのが銀行です。

石川県の銀行に借りれない理由として

「赤字決算」「税金滞納」「リスケ中」「民事再生中」が上げられます。

融資を断られたら別の資金調達方法を探さないといけません。

では銀行融資をお断りされた法人様はどのようにして資金調達をしているのでしょうか。

それはファクタリングです。

ファクタリングは即日に資金調達可能で少額の資金30万から大口資金なら1億円まで即日に資金を調達できるサービスです。

石川県の法人様はファクタリングという言葉を初めて聞かれたと思います。ファクタリングとは「売掛債権」をファクタリング会社が早期に売掛債権を現金化してくれる手法です。

取引先に納品をしたが、支払日まで来ていない「売掛債権」を期日前に売却し早期に現金化できるのがファクタリングです。

ファクタリングは早期に現金化してくれるだけではなく銀行融資をお断りされた法人様も利用でき下記に該当される法人様でも現金化可能です。

赤字決算
税金滞納
開業まもない
リスケ中
ビジネスローンお断られ

上記に該当する法人様は銀行やビジネスローンでは審査落ちしてしまいます。

しかし、ファクタリングは資金調達可能なのです。何故かと言うとファクタリングと融資をする金融会社では審査の基準がまったく異なるからです。

ファクタリングの審査は主に取引先(企業)に重点が置かれます。安定した売掛債権があり期日通りに売掛金が支払いされていれば問題ないのです。

法人様(アナタ)にも審査はありますが、ファクタリング会社が重点を置いているのは取引先です。「取引先が売掛金を確実に支払ってくれるのか?」であってアナタの信用力ではないのです。

メリットばかりのファクタリングですが、デメリットもある事を忘れないでください。

ファクタリングのデメリットは?

手数料が高額

早期に現金化するには「手数料」をファクタリング会社に支払いしなくてはいけません。石川県の経営者様がよく利用されている2社間ファクタリングで例えると手数料は(10%~30%相場)です。

100万円の売掛債権を売却すると会社に入金されるのは70万円~90万円です。差額の10万円~30万円はファクタリング会社の手数料として支払いしないといけません。

銀行融資の金利と比べると高額手数料で年利に換算すると法廷内利息を大幅に超えています。

金利と比べると割高な手数料ですが、期日前の売掛金を早期に現金化できるのはファクタリングだけです。

取引先からの入金を待つタイムラグを解消でき現金化した資金を有効的にお使いできます。

メリットとデメリットの一面を持つファクタリングですが口コミや評判を知りたいですよね。

下記は実際に石川県の方がファクタリングした体験談になります。実際の体験を見てもらってファクタリングとはどのようなサービスなのか知る事もできますのでご参考にして下さい。

ファクタリング会社
ファクタリング会社
私は石川県の金沢市で歯科医院をしています。開業して25年です。地域に密着した医院経営を行なっていて、それなりに患者さんにも支持されてなんとかやってこれました。
しかし、ご存知の方も多いと思うのですが、今は歯科医院にとって受難の時代なのです。とにかく歯科医師が多く、その数はコンビニエンスストアよりも多いと言われています。その環境は石川県内でも同様です。幸いにも当歯科医院はそういった厳しい競争に長い間晒されることなくやって来たのですが昨年当医院の近隣に新しい歯科医院が2箇所開設されたのです。
新しく出来た歯科医院は当医院から車で5分程度の場所にあり、完全に商圏が被っています。立地的には新しいところの方が大きな通りに面していて目立ちます。また何よりも建物が新しく治療器具も最新なものを使っていて、当医院から新しい医院へかなりの患者さんが流れたように思われます。
現状のままでも当医院が閉鎖せざるを得なくなるという事にはなりませんが、しかしこの先を考えていくと当医院もリフォームと新しい医療器具の導入が必要不可欠だという風に思いました。
私は早速お世話になっている石川県内の地元の銀行に融資の相談に行きました。そして融資担当者に設備投資をしたいので融資をお願いしたいとい旨を伝えました。融資担当者に必要な書類を渡してその判断を仰ぐ事になりました。そして帰って来た銀行からの返事は「融資は出来ない」というものでした。銀行は融資できない理由として歯医者の現状、そして私の歯科医院の置かれている競争環境等を上げて来たのです。どうも私の歯科医院は近隣の他の歯科医院との競争に勝てないであろうという判断をしたようです。
この銀行からの返事には私は苦笑いするしかありませんでした。客観的に見ると私の歯科医院には明るい未来はないと言われた様なものですので。
私はお世話になっている会計事務所に相談に行きました。そして会計事務所ではやはりこのタイミングで設備投資を行って競争力をつけることは必要だということを言われました。そして銀行がダメでも資金調達の方法は他にもある、ということでファクタリングという手法を導入してはとのアドバイスを頂きました。
私には初めて聞く手法だったのですが、内容を聞いてリスクが少なく、資金調達コストもそれほど大きなものにはならないと判断し、会計事務所からいくつかのファクタリング会社を紹介してもらいました。
結局、紹介いただいたファクタリング会社の一つと契約を行い資金を調達した上で設備投資に踏み切りました。
おかげさまで、長年の地域での地道な努力と設備投資による効果で地域ナンバーワンの座を守りますます安定した歯科医院経営を行わさせていただいております。

 

銀行融資お断りされたならファクタリング

いかがでしたでしょうか。銀行融資をお断りされた法人様は一度ご相談してみてはいかがですか。当サイトが紹介しているファクタリング会社は手数料も良心的なファクタリングです。そして迅速な対応で即日現金化でき即日、急な運転資金の入用にも柔軟に対応してくれます。
確実に資金調達したい法人様は石川県の方でも融資してくれるビジネスローンと併用してファクタリング会社にも申込みを推奨します。どちらか審査落ちしても残る1社が審査okであれば資金調達可能です。リスクヘッジの為いえ、会社の為にも併用して申込みをオススメします。

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