銀行融資お断り

岩手の法人様は銀行融資お断りされても諦めないで下さい!

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肝心な時に役立たないのが銀行です

岩手で会社を経営しており、運転資金に困り以前からお付き合いがある岩手銀行や盛岡信用金庫に融資を希望したがお断りされた経営者の方は多いのではないでしょうか。

銀行は経営が順調な時は積極的に融資してくれるが経営不振に陥ると手の平を返したように態度を変え守りに徹します。

そうそれが岩手の銀行なのです。運転資金が必要だから銀行に頼んでいるのに銀行は「数字のみ判断」「リスクを負いたくない」などの理由で銀行の審査基準は表面(数字)しか見ておらず肝心な時に役立たないのが岩手の銀行です。

銀行は使い物にならない!

このように感じられた法人様は多いと思います。事業資金が入用だから岩手の銀行にお願いしているのに肝心な時には助けてくれない、悲しいですがこれが銀行です。

また、銀行融資実行まで時間を要してしまいます。資金化までに2週間~3週間と日数が必要で即日や急に資金が入用に対応できないのが銀行です。

岩手の銀行に借りれない理由として

「赤字決算」「税金滞納」「リスケ中」「民事再生中」が上げられます。

融資を断られたら別の資金調達方法を探さないといけません。

では銀行融資をお断りされた法人様はどのようにして資金調達をしているのでしょうか。

それはファクタリングです。

ファクタリングは即日に資金調達可能で少額の資金30万から大口資金なら1億円まで即日に資金を調達できるサービスです。

岩手の法人様はファクタリングという言葉を初めて聞かれたと思います。ファクタリングとは「売掛債権」をファクタリング会社が早期に売掛債権を現金化してくれる手法です。

取引先に納品をしたが、支払日まで来ていない「売掛債権」を期日前に売却し早期に現金化できるのがファクタリングです。

ファクタリングは早期に現金化してくれるだけではなく銀行融資をお断りされた法人様も利用でき下記に該当される法人様でも現金化可能です。

赤字決算
税金滞納
開業まもない
リスケ中
ビジネスローンお断られ

上記に該当する法人様は銀行やビジネスローンでは審査落ちしてしまいます。

しかし、ファクタリングは資金調達可能なのです。何故かと言うとファクタリングと融資をする金融会社では審査の基準がまったく異なるからです。

ファクタリングの審査は主に取引先(企業)に重点が置かれます。安定した売掛債権があり期日通りに売掛金が支払いされていれば問題ないのです。

法人様(アナタ)にも審査はありますが、ファクタリング会社が重点を置いているのは取引先です。「取引先が売掛金を確実に支払ってくれるのか?」であってアナタの信用力ではないのです。

メリットばかりのファクタリングですが、デメリットもある事を忘れないでください。

ファクタリングのデメリットは?

手数料が高額

早期に現金化するには「手数料」をファクタリング会社に支払いしなくてはいけません。岩手の経営者様がよく利用されている2社間ファクタリングで例えると手数料は(10%~30%相場)です。

100万円の売掛債権を売却すると会社に入金されるのは70万円~90万円です。差額の10万円~30万円はファクタリング会社の手数料として支払いしないといけません。

銀行融資の金利と比べると高額手数料で年利に換算すると法廷内利息を大幅に超えています。

金利と比べると割高な手数料ですが、期日前の売掛金を早期に現金化できるのはファクタリングだけです。

取引先からの入金を待つタイムラグを解消でき現金化した資金を有効的にお使いできます。

メリットとデメリットの一面を持つファクタリングですが口コミや評判を知りたいですよね。

下記は実際に岩手の方がファクタリングした体験談になります。実際の体験を見てもらってファクタリングとはどのようなサービスなのか知る事もできますのでご参考にして下さい。

ファクタリング会社
ファクタリング会社
私は岩手に住んでいるものです。
私は、不動産業を兼ねてから行っています。親から継いだ土地を利用し、不動産事業を行っているのですが、個人事業主としての経営となっています。
その際に、ファクタリングを岩手で利用したことがあります。
ファクタリングは、個人事業主の場合には、非常に不利であるといわれています。しかし、あるところで、ファクタリングを利用して、資金調達を個人事業主ですが、行うことが出来ました。そして、結果的に、キャッシュフローが改善される形になり、現在も事業がとても上手くいっている状態です。
個人事業主として、岩手で不動産業を行っているのですが、ファクタリングは、当初、成功するとは思いませんでした。なぜなら、個人事業主の場合には、ファクタリングは失敗してしまうことが多いからです。個人事業主の場合、十分な売上債権を所持していないということもありますし、信頼性に欠ける部分があります。安定的な売上を確保することが出来ていないとみなされてしまいますので、審査でも通りにくかったりするのです。また、私は岩手の不動産業では、割と収益を得ていたのですが、企業規模が小さいということもありましたし、安定していないと判断されてしまったのか、審査に通りづらかったのです。
そこで、私はファクタリングを利用できるように、岩手でも、色んな事業者に相談をすることにしました。個人事業主の場合、どうしても信頼性が低いですので、1社だけに絞らず、さまざまな事業者に相談をすることが大切だと思ったのです。自分に合った事業者を見つけるということもとても大切だと思いましたので、複数の事業者にまずは相談をしてみることにしました。
その結果、あるファクタリング事業者で、ファクタリングを成功させることが出来ました。そちらは、無料で電話相談をすることも出来ましたし、見積もりなどもネット上から無料で行うことが出来ました。どうしても資金調達がしたくて、売上にも問題がないけれど、個人事業主ということで、どうしても審査にとおらないという悩みを相談したのですが、資金調達に関してアドバイスをして貰うことが出来て、前向きに相談に乗って貰うことが出来ました。そちらのファクタリング事業者についてですが、中小企業だけではなく、個人事業主も対象にファクタリングを行ってくれているという業者だったので、前向きな相談をすることが出来て良かったと思います。法人相手の売掛金が一応はありましたので、契約をして貰うことが出来ました。
結果的に、ファクタリングの契約をして貰うことが出来て、資金を調達することが出来ました。おかげで、引き続き不動産業を勧めていくことが出来ましたし、利用して良かったと思います。さらに、営業さんもきちんと説明をしていただいたので、分からないこともその都度聞くことが出来ました。迅速な対応で手続きを進めて貰うことが出来ましたので、すぐに資金がもらえました。

 

銀行融資お断りされたならファクタリング

いかがでしたでしょうか。銀行融資をお断りされた法人様は一度ご相談してみてはいかがですか。当サイトが紹介しているファクタリング会社は手数料も良心的なファクタリングです。そして迅速な対応で即日現金化でき即日、急な運転資金の入用にも柔軟に対応してくれます。
確実に資金調達したい法人様は岩手の方でも融資してくれるビジネスローンと併用してファクタリング会社にも申込みを推奨します。どちらか審査落ちしても残る1社が審査okであれば資金調達可能です。リスクヘッジの為いえ、会社の為にも併用して申込みをオススメします。

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