ファクタリング

介護ファクタリングのメリットとデメリット

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全国いたるところに経営改善が課題となっている病院などの医療機関があります。日本の医療関連は40%が赤字と言われており、介護事業もその一つです。

経営を圧迫する理由として真っ先に上げられるのが売掛金の入金サイトです。通常、介護事業者は国民健康保険団体(国保連)に介護報酬を請求した後、介護事業者に支払いされるのは約60日程度かかります。

その間に人件費、家賃、維持費など経費は必ず必要です。この国保連からの入金サイトが長ければ長い程、経営が圧迫され最悪黒字倒産になってしまう介護事業者も珍しくありません。
倒産となれば国民ひとりひとりの健康、生死に関わる重大な事態なので早急に経営改善をしないといけません。

そこで早期に資金を調達できるのが介護ファクタリングです。介護ファクタリングは40%赤字経営と言われる医療関連の救世主とも評される資金調達方法です。

そもそも介護ファクタリングとはどのような資金調達方法なのでしょうか。ここからは介護事業者向けの資金調達方法として介護ファクタリングの詳細を説明させていただきます。

一緒に介護ファクタリングのメリットとデメリットもご紹介させていただきますので是非ご一読下さい。

介護ファクタリングとは?

介護利用者が介護事業者のサービスを受けます。サービスの対価として受け取れるのが
介護報酬債権になります。この債権を現金化するには約60日の日数を要してしまいます。

ここで介護ファクタリングの登場です。介護ファクタリングは介護報酬債権をファクタリング会社に買取してもらうことで通常より早く介護報酬債権を現金化できます。

約60日程度の入金サイトをいっきに短縮できるのでキャッシュフロー改善とバランスシートをスリム化を同時に実現できるのが介護ファクタリングです。

レセプトを国保連に請求します。支払日は数ヶ月後、それまでには様々な経費がかかってきますよね。資金がなく支払いができないなど介護事業者にとっては、本当に悩みの種だと思います。

決算上では黒字であっても資金繰りにお困りの介護事業者が多くいらっしゃいます。そんな時に資金調達方法の一つとして介護ファクタリングが利用されています。

今では多くの介護事業者が介護ファクタリングサービスを受け資金繰りを解消されております。

介護ファクタリングのメリット

介護ファクタリングは介護報酬債権を早期に現金化できる他にいくつかメリットがあります。それぞれ特徴がありますのでご紹介させていただきます。

メリット1
メリット1
融資ではないので銀行お断りでもok
銀行融資にお断りされた介護事業主でも介護ファクタリングなら早期に資金調達可能です。融資とは違い売掛債権を買取してもらうシステムなので銀行NGでもokです。
メリット2
メリット2
最短即日に現金化
銀行などの金融機関から融資を受ける際には様々な書類が必要です。プラスして審査期間があります。最短でも1週間~2週間程度時間を要してしまい、すぐに資金が入用でも即日融資は難しいのが現状です。介護ファクタリングの場合は、スムーズに手続きを行えば最短即日に資金調達可能です。金融機関では真似できないスピード感で現金化してくれるでしょう。

メリット3
メリット3
内緒に資金調達
資金繰りが厳しい状況は誰にも知られたくはないと思います。介護ファクタリングは保証人、担保不要で資金調達できますから周囲に知られることなく内緒で現金化可能です。
メリット4
メリット4
融資、借入金ではないので信用情報に載らない
信用情報に載ると金融機関からは「負債」とみなされマイナスな影響を与えてしまいます。しかし、ファクタリングは融資、借入金ではないので介護ファクタリングを利用しても信用情報には載りません。ファクタリングした資金を使って滞納していた税金を納め新たに銀行融資を受けられた介護事業者も多くいらっしゃいます。
メリット5
メリット5
赤字、債務超過でもok
介護ファクタリングは赤字決算でも債務超過でも利用できます。融資、借入金ではなく債権を買取するシステムだからこそ画期的に資金調達できます。

介護ファクタリングのデメリット

デメリット1
デメリット1
介護報酬債権、全額買取ではない
後ほどファクタリング手数料に関して書きますが、介護報酬債権をファクタリング会社に買取してもらいます。ファクタリング会社は介護報酬債権、全額を入金してくれるわけではありません。【債権-「手数料」=介護事業主に入金】必ず手数料が先引きされ入金されることをお忘れなく。

デメリット2
デメリット2
慢性的に介護ファクタリングを利用してしまう。
介護ファクタリングは数ヶ月後の入金を前倒しで現金化してもらっているだけです。しかも「手数料」が差し引きされ入金されるので手数料分の利益がなくなってしまうと言うことです。一度ファクタリングを利用すると「手数料分の利益がなくなる」再度ファクタリングを利用してしまうという状況に陥ってしまう可能性もあります。ファクタリングは利益の先食いであることはお忘れなく。
デメリット2
デメリット2
悪質な業者もあるために業者選びは慎重に
介護ファクタリング会社の中には高額な手数料を請求する業者や金利を請求する悪質な業者が残念ながら存在します。介護ファクタリングは貸金業ではありません。ですので金利を請求することは一切ありません。また、高額な手数料を請求する業者にも注意して下さい。契約寸前に「諸経費」が別途必要などと、暴利をむさぼる業者もいます。

介護ファクタリングの手数料

介護ファクタリングは介護報酬債権をファクタリング会社に買取してもらい早期に資金調達可能なサービスです。

先程触れましたが介護ファクタリングをする際には必ず手数料が必要となります。
この手数料が高くなれば高くなるほど介護事業者には負担になり経営を圧迫する可能性もありますので介護ファクタリングの手数料はしっかりと理解した上でファクタリングを利用されて下さい。

一般的な介護ファクタリング手数料の相場は(3%~10%)程度です。10%を超える介護ファクタリングは利用を見直すようにしましょう。

また、0.5%~と破格の手数料を記載しているファクタリング会社は注意して下さい。後で審査手数料、事務手数料などの名目で請求される可能性があるので追加手数料の有無を確認しることをオススメします。

申込みに必要な書類等

1 利用申込書(ウェブ申込み可)
2 介護保険事業の指定通知書(写し)
3 商業登記簿謄本(現在事項全部証明書) ※発行3ヶ月以内の原本
4 印鑑証明書 ※発行3ヶ月以内の原本
5 決算書3期分
6 介護給付費等支払額決定通知書3ヶ月分

介護ファクタリング会社の見分け方

介護ファクタリング会社によっては金融のプロである会計士、税理士などが従事している会社もあれば悪質な業者もありますので危険をさけるために簡単な見分け方をお伝えします。これらに一つでも当てはまるファクタリング会社であれば利用をさけるようにして下さい。

会社概要が記載ない(内容が薄い)

担当者の態度が悪い

代表者名を記載していない会社は注意

面談審査を喫茶店などに指定してくる

介護ファクタリングまとめ

介護ファクタリングは融資、借入ではなく介護報酬債権を買取るサービスです。数ヶ月後に現金化される債権をファクタリング会社が買取早期に現金化してもらえます。

言い換えれば数ヶ月後しか入ってこない入金を手数料を払うことによって即日に現金化できるサービスと言えます。

銀行融資の場合は設立間もない介護事業所、赤字決算、債務超過、税金滞納等がある際には融資が難しいです。

介護ファクタリングは融資とは違う資金調達方法ですので銀行NGでも容易に資金調達可能です。

最後にここまで読んでいただき誠にありがとうございました。「介護ファクタリングのメリットとデメリット」はいかがでしたか?少しでも参考にしていただけたら幸いです。

そして介護ファクタリング業者選びは慎重にお選び下さい。中には悪質な業者が入り込み思わぬトラブルに巻き込まれる恐れもあります。

一社だけのファクタリング会社に見積りしてもらうだけではなく二社、三社と複数の介護ファクタリング業者に見積りを依頼されて下さい。

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気になる介護事業主は他のファクタリング会社と併用して申込みしましょう。

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ジャパンファクター
社名 株式会社ジャパンファクター
ファクタリング種類 介護ファクタリング
手数料 3%~20%
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ジャパンファクターは福岡市に本社を置き東京にも支店がある中規模のファクタリング会社になります。介護ファクタリングも対応しているファクタリング会社で3%からと低手数料で介護事業主をサポートしてくれるでしょう。

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リソースプロ
社名 株式会社リソースプロ
代表者名 長澤 賢
所在地 東京都新宿区西新宿7-7-28第二山本ビル202
連絡先 06-6130-0818
評価

リソースプロは個人事業主の方でも利用できるファクタリング会社になります。即日5000万円まで資金調達でき潤沢な資金力でアナタの事業をサポートしてくれます。ネットでの口コミや評判も高評価で安心できるファクタリング会社です。

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アルシエ
評価
会社名 アルシエ株式会社 ARCHE Co., Ltd.
所在地 大阪市北区東天満2丁目9番2号  AXIS南森町ビル別館 6階
代表者 金田 崇男
TEL 06-6585-0993

アルシエは大阪のファクタリング業者です。運営元はアルシエ株式会社でファクタリング業務と企業信用調査業務各種業務を行っている法人です。
アルシエのファクタリングは介護ファクタリング対応です。大阪・兵庫・京都・奈良の介護事業主にオススメのファクターです。

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