銀行融資お断り

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下記より本文です。

肝心な時に役立たないのが銀行です

宮城で会社を経営しており、運転資金に困り以前からお付き合いがある宮城の銀行に融資を希望したがお断りされた経営者の方は多いのではないでしょうか。

銀行は経営が順調な時は積極的に融資してくれるが経営不振に陥ると手の平を返したように態度を変え守りに徹します。

そうそれが宮城の銀行なのです。運転資金が必要だから銀行に頼んでいるのに銀行は「数字のみ判断」「リスクを負いたくない」などの理由で銀行の審査基準は表面(数字)しか見ておらず肝心な時に役立たないのが宮城の銀行です。

銀行は使い物にならない!

このように感じられた法人様は多いと思います。事業資金が入用だから宮城の銀行にお願いしているのに肝心な時には助けてくれない、悲しいですがこれが銀行です。

また、銀行融資実行まで時間を要してしまいます。資金化までに2週間~3週間と日数が必要で即日や急に資金が入用に対応できないのが銀行です。

宮城の銀行に借りれない理由として

「赤字決算」「税金滞納」「リスケ中」「民事再生中」が上げられます。

融資を断られたら別の資金調達方法を探さないといけません。

では銀行融資をお断りされた法人様はどのようにして資金調達をしているのでしょうか。

それはファクタリングです。

ファクタリングは即日に資金調達可能で少額の資金30万から大口資金なら1億円まで即日に資金を調達できるサービスです。

宮城の法人様はファクタリングという言葉を初めて聞かれたと思います。ファクタリングとは「売掛債権」をファクタリング会社が早期に売掛債権を現金化してくれる手法です。

取引先に納品をしたが、支払日まで来ていない「売掛債権」を期日前に売却し早期に現金化できるのがファクタリングです。

ファクタリングは早期に現金化してくれるだけではなく銀行融資をお断りされた法人様も利用でき下記に該当される法人様でも現金化可能です。

赤字決算
税金滞納
開業まもない
リスケ中
ビジネスローンお断られ

上記に該当する法人様は銀行やビジネスローンでは審査落ちしてしまいます。

しかし、ファクタリングは資金調達可能なのです。何故かと言うとファクタリングと融資をする金融会社では審査の基準がまったく異なるからです。

ファクタリングの審査は主に取引先(企業)に重点が置かれます。安定した売掛債権があり期日通りに売掛金が支払いされていれば問題ないのです。

法人様(アナタ)にも審査はありますが、ファクタリング会社が重点を置いているのは取引先です。「取引先が売掛金を確実に支払ってくれるのか?」であってアナタの信用力ではないのです。

メリットばかりのファクタリングですが、デメリットもある事を忘れないでください。

ファクタリングのデメリットは?

手数料が高額

早期に現金化するには「手数料」をファクタリング会社に支払いしなくてはいけません。宮城の経営者様がよく利用されている2社間ファクタリングで例えると手数料は(10%~30%相場)です。

100万円の売掛債権を売却すると会社に入金されるのは70万円~90万円です。差額の10万円~30万円はファクタリング会社の手数料として支払いしないといけません。

銀行融資の金利と比べると高額手数料で年利に換算すると法廷内利息を大幅に超えています。

金利と比べると割高な手数料ですが、期日前の売掛金を早期に現金化できるのはファクタリングだけです。

取引先からの入金を待つタイムラグを解消でき現金化した資金を有効的にお使いできます。

メリットとデメリットの一面を持つファクタリングですが口コミや評判を知りたいですよね。

下記は実際に宮城の方がファクタリングした体験談になります。実際の体験を見てもらってファクタリングとはどのようなサービスなのか知る事もできますのでご参考にして下さい。

ファクタリング会社
ファクタリング会社
私は、宮城県で、アパレル業を営んでいます。こちらのアパレル業は私が立ち上げたのですが、個人事業主として、規模は小さいですが、営業を行っています。以前の話なのですが、私は個人事業主でありながら、ファクタリングに成功をしたことがあります。当初、アパレル業を立ち上げるのは大変でした。また立ち上げたのはいいものの、最初は会社をやっていくことで精一杯でしたし、気がつけば最初は赤字になってしまっていました。資金繰りが厳しい状態でしたし、さらに運転資金が最初は必要でした。アパレル業をこのまま続けていくためにも、資金調達が必要だったのです。
しかし、私は宮城県の小さなアパレル業の個人事業主ですので、信用がほとんどないということも知っていました。銀行での融資を検討しましたが、銀行では、審査がありますし、審査基準に満たなければ、審査にとおりません。もちろん、売上債権がなかったり、信頼のない個人事業主は、それだけ不利になってしまいます。
そこで、アパレル業で個人事業主なのですが、1度審査を受けてみたのですが、銀行の金融機関の審査は落ちてしまいました。資金を調達したいと複数の金融機関相談をしたけれど、結果は厳しかったので、どうしようかと悩みました。
そこで、今は、ファクタリングの事業者でも、個人事業主と契約をしているところもあるということだったので、ファクタリングを利用して見ようと思ったのがきっかけです。ファクタリングといっても、個人事業主の場合には、失敗をしてしまうこともあるということでした。しかしなんとしてでも資金調達をしたいと思ったので、宮城で資金調達が成功するように、ファクタリング事業者に相談をしてみるようにしました。
すると、あるファクタリング事業者は、中小企業や、私たちのような個人事業主にも、契約をしているということだったので、相談をしてみました。すると、法人相手の売掛金があれば、個人事業主であったとしても、ファクタリングが出来るということでした。私は、宮城のアパレル業ですので、宮城県内の法人相手の売掛金がありましたので、これをアピールしたところ、契約をして貰うことが出来ました。
おかげで、事業を継続していくための資金を調達することが出来たので、本当に良かったと思っています。また、ファクタリングの場合、当日に現金調達をすることが出来たのも大きかったと思います。他のところだと、調達まで時間がかかってしまうこともありますので、当日現金化をすることが出来たということは大きかったです。
このように、私は宮城の個人事業主ですが、ファクタリングを成功させることが出来て、営業し始めていた、アパレル業を、軌道に乗せることが出来ました。今現在も問題なく営業をすることが出来ていますので、ファクタリングを成功させることが出来、ファクタリング事業者の方にもとても感謝をしています。ダメだと思っていましたが、相談をして良かったです。

 

銀行融資お断りされたならファクタリング

いかがでしたでしょうか。銀行融資をお断りされた法人様は一度ご相談してみてはいかがですか。当サイトが紹介しているファクタリング会社は手数料も良心的なファクタリングです。そして迅速な対応で即日現金化でき即日、急な運転資金の入用にも柔軟に対応してくれます。
確実に資金調達したい法人様は宮城の方でも融資してくれるビジネスローンと併用してファクタリング会社にも申込みを推奨します。どちらか審査落ちしても残る1社が審査okであれば資金調達可能です。リスクヘッジの為いえ、会社の為にも併用して申込みをオススメします。

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