銀行融資お断り

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下記より本文です。

肝心な時に役立たないのが銀行です

新潟で会社を経営しており、運転資金に困り以前からお付き合いがある新潟の銀行に融資を希望したがお断りされた経営者の方は多いのではないでしょうか。

銀行は経営が順調な時は積極的に融資してくれるが経営不振に陥ると手の平を返したように態度を変え守りに徹します。

そうそれが新潟の銀行なのです。運転資金が必要だから銀行に頼んでいるのに銀行は「数字のみ判断」「リスクを負いたくない」などの理由で銀行の審査基準は表面(数字)しか見ておらず肝心な時に役立たないのが新潟の銀行です。

銀行は使い物にならない!

このように感じられた法人様は多いと思います。事業資金が入用だから新潟の銀行にお願いしているのに肝心な時には助けてくれない、悲しいですがこれが銀行です。

また、銀行融資実行まで時間を要してしまいます。資金化までに2週間~3週間と日数が必要で即日や急に資金が入用に対応できないのが銀行です。

新潟の銀行に借りれない理由として

「赤字決算」「税金滞納」「リスケ中」「民事再生中」が上げられます。

融資を断られたら別の資金調達方法を探さないといけません。

では銀行融資をお断りされた法人様はどのようにして資金調達をしているのでしょうか。

それはファクタリングです。

ファクタリングは即日に資金調達可能で少額の資金30万から大口資金なら1億円まで即日に資金を調達できるサービスです。

新潟の法人様はファクタリングという言葉を初めて聞かれたと思います。ファクタリングとは「売掛債権」をファクタリング会社が早期に売掛債権を現金化してくれる手法です。

取引先に納品をしたが、支払日まで来ていない「売掛債権」を期日前に売却し早期に現金化できるのがファクタリングです。

ファクタリングは早期に現金化してくれるだけではなく銀行融資をお断りされた法人様も利用でき下記に該当される法人様でも現金化可能です。

赤字決算
税金滞納
開業まもない
リスケ中
ビジネスローンお断られ

上記に該当する法人様は銀行やビジネスローンでは審査落ちしてしまいます。

しかし、ファクタリングは資金調達可能なのです。何故かと言うとファクタリングと融資をする金融会社では審査の基準がまったく異なるからです。

ファクタリングの審査は主に取引先(企業)に重点が置かれます。安定した売掛債権があり期日通りに売掛金が支払いされていれば問題ないのです。

法人様(アナタ)にも審査はありますが、ファクタリング会社が重点を置いているのは取引先です。「取引先が売掛金を確実に支払ってくれるのか?」であってアナタの信用力ではないのです。

メリットばかりのファクタリングですが、デメリットもある事を忘れないでください。

ファクタリングのデメリットは?

手数料が高額

早期に現金化するには「手数料」をファクタリング会社に支払いしなくてはいけません。新潟の経営者様がよく利用されている2社間ファクタリングで例えると手数料は(10%~30%相場)です。

100万円の売掛債権を売却すると会社に入金されるのは70万円~90万円です。差額の10万円~30万円はファクタリング会社の手数料として支払いしないといけません。

銀行融資の金利と比べると高額手数料で年利に換算すると法廷内利息を大幅に超えています。

金利と比べると割高な手数料ですが、期日前の売掛金を早期に現金化できるのはファクタリングだけです。

取引先からの入金を待つタイムラグを解消でき現金化した資金を有効的にお使いできます。

メリットとデメリットの一面を持つファクタリングですが口コミや評判を知りたいですよね。

下記は実際に新潟の方がファクタリングした体験談になります。実際の体験を見てもらってファクタリングとはどのようなサービスなのか知る事もできますのでご参考にして下さい。

ファクタリング会社
ファクタリング会社
私は新潟県の長岡市で会社経営をしています。業種は不動産業です。
この会社は私が若い頃に創業し、今年で15年目になります。
創業してからこれまで、地価は下がり気味で人口も減少傾向にあり、不動産業界にとっては決して楽ではない環境が続きました。しかし幸いにも私の会社は良い取引先にも恵まれなんとか業績を伸ばし、県庁所在地の新潟市にも支店を出すまでに至りました。
あと私の会社がこのように発展してこれたのは、思い切ってリスクを取って来たからだとも思います。

さて、実は最近再び私の会社に新規事業の話が来ました。とある大手小売りチェーン店の出店に関する話です。私は普段から人との出会いを大切にしており新参者ながら色々な方に可愛がってもらっておりました。今回のお話はお世話になっている建築会社様からのご紹介でした。
正直言って現在の我が社にとって大きな事業です。新規事業ですので失敗のリスクはありますが、話をうまくまとめることが出来れば継続的に安定した収入を当社にもたらすというものでした。(要約すると出店する小売店のための土地を当社が準備し貸付け、賃料をいただくというものです。しかし小売店の経営がうまくいかないと当社は不良在庫としてその土地を抱えることになります。)
当社はこの依頼を実現すべく行動を起こすことにしました。まず土地を買収する資金が必要ということで地元新潟の銀行に融資の依頼に行きました。私は長年付き合いのある銀行ですし当然融資を受けられると思っていたのですが、良い返事をもらうことは出来ませんでした。銀行は出店する場所の競争環境が厳しく事業の成功がおぼつかないと判断したようです。しかし私はそうは思いませんでした。
そこで私は銀行に頼らない資金調達の方法を模索することにしました。消費者金融での借金は金利が高すぎて論外です。一時的な運転資金なら許容できるのですが長期資金ではコストが高くつきすぎます。
そこで私は以前参加した中小企業経営者向けのセミナーで紹介されたファクタリングにて資金調達をする事を思いつきました。
まずいくつかのファクタリング会社に相談を行ってみました。中には随分と高い手数料を言ってくるところも有ったのですが、ほとんどの所は誠実な対応をしてくれました。その中で担当者が熱心で条件も良いところを一社選定しました。
結局そこから資金調達できたお金を呼び水に銀行からの融資も受け、事業資金を確保することが出来ました。
もくすぐ当社が用立てた土地の上に小売店がオープンします。小売店の担当者とも良い関係が築け、うまくいけば今後も直接お取引いただけるかもしれません。
やはり、事業はタイミングと資金調達の多様化が大切だと感じました。。

 

銀行融資お断りされたならファクタリング

いかがでしたでしょうか。銀行融資をお断りされた法人様は一度ご相談してみてはいかがですか。当サイトが紹介しているファクタリング会社は手数料も良心的なファクタリングです。そして迅速な対応で即日現金化でき即日、急な運転資金の入用にも柔軟に対応してくれます。
確実に資金調達したい法人様は新潟の方でも融資してくれるビジネスローンと併用してファクタリング会社にも申込みを推奨します。どちらか審査落ちしても残る1社が審査okであれば資金調達可能です。リスクヘッジの為いえ、会社の為にも併用して申込みをオススメします。

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