銀行融資お断り

東京の法人様は銀行融資お断りされても諦めないで下さい!

オススメの金策方法

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下記より本文です

肝心な時に役立たないのが銀行です

東京で会社を経営しており、運転資金に困り以前からお付き合いがある東京の銀行に融資を希望したがお断りされた経営者の方は多いのではないでしょうか。

銀行は経営が順調な時は積極的に融資してくれるが経営不振に陥ると手の平を返したように態度を変え守りに徹します。

そうそれが東京の銀行なのです。運転資金が必要だから銀行に頼んでいるのに銀行は「数字のみ判断」「リスクを負いたくない」などの理由で銀行の審査基準は表面(数字)しか見ておらず肝心な時に役立たないのが東京の銀行です。

銀行は使い物にならない!

このように感じられた法人様は多いと思います。事業資金が入用だから東京の銀行にお願いしているのに肝心な時には助けてくれない、悲しいですがこれが銀行です。

また、銀行融資実行まで時間を要してしまいます。資金化までに2週間~3週間と日数が必要で即日や急に資金が入用に対応できないのが銀行です。

東京の銀行に借りれない理由として

「赤字決算」「税金滞納」「リスケ中」「民事再生中」が上げられます。

融資を断られたら別の資金調達方法を探さないといけません。

では銀行融資をお断りされた法人様はどのようにして資金調達をしているのでしょうか。

それはファクタリングです。

ファクタリングは即日に資金調達可能で少額の資金30万から大口資金なら1億円まで即日に資金を調達できるサービスです。

東京の法人様はファクタリングという言葉を初めて聞かれたと思います。ファクタリングとは「売掛債権」をファクタリング会社が早期に売掛債権を現金化してくれる手法です。

取引先に納品をしたが、支払日まで来ていない「売掛債権」を期日前に売却し早期に現金化できるのがファクタリングです。

ファクタリングは早期に現金化してくれるだけではなく銀行融資をお断りされた法人様も利用でき下記に該当される法人様でも現金化可能です。

赤字決算
税金滞納
開業まもない
リスケ中
ビジネスローンお断られ

上記に該当する法人様は銀行やビジネスローンでは審査落ちしてしまいます。

しかし、ファクタリングは資金調達可能なのです。何故かと言うとファクタリングと融資をする金融会社では審査の基準がまったく異なるからです。

ファクタリングの審査は主に取引先(企業)に重点が置かれます。安定した売掛債権があり期日通りに売掛金が支払いされていれば問題ないのです。

法人様(アナタ)にも審査はありますが、ファクタリング会社が重点を置いているのは取引先です。「取引先が売掛金を確実に支払ってくれるのか?」であってアナタの信用力ではないのです。

メリットばかりのファクタリングですが、デメリットもある事を忘れないでください。

ファクタリングのデメリットは?

手数料が高額

早期に現金化するには「手数料」をファクタリング会社に支払いしなくてはいけません。東京の経営者様がよく利用されている2社間ファクタリングで例えると手数料は(10%~30%相場)です。

100万円の売掛債権を売却すると会社に入金されるのは70万円~90万円です。差額の10万円~30万円はファクタリング会社の手数料として支払いしないといけません。

銀行融資の金利と比べると高額手数料で年利に換算すると法廷内利息を大幅に超えています。

金利と比べると割高な手数料ですが、期日前の売掛金を早期に現金化できるのはファクタリングだけです。

取引先からの入金を待つタイムラグを解消でき現金化した資金を有効的にお使いできます。

メリットとデメリットの一面を持つファクタリングですが口コミや評判を知りたいですよね。

下記は実際に東京の方がファクタリングした体験談になります。実際の体験を見てもらってファクタリングとはどのようなサービスなのか知る事もできますのでご参考にして下さい。

ファクタリング会社
ファクタリング会社
東京都内でレストランとカフェの運営をしている者です。日本人のカップルはもちろん、フランスやイタリーなどの外国人観光客のお客さまも多くお店としてとても繁盛していました。お台場や渋谷・表参道など幅広いエリアで手広く経営をおこなっていましたが、東京都内以外の観光エリア(熱海や長野)にも進出したいと強く思い資金調達を急いでいました。

メガバングと言われる東京都内の銀行に融資のお願いをしたのですが、最大手の銀行には即決で断られました。いまの経営状況を客観的に判断して、資金調達は難しいという判断でした。今後の事業プランやビジネスの方向性について丁寧に担当者に説明したのですが、それでも融資担当者の意見はノー。冷たくあしらわれてしまい、ガックリしました。
ついで東京都2番手といわれる某銀行にもアタックしましたが、こちらも同じように「経営の見通しが甘い」と言われ融資を断られてしまいました。東京都内の銀行融資は、名古屋や大阪など地方エリアの融資と比べてハードルが高いと聞いていましたが、ここまでガードが堅いとは…正直驚きました。

◇支えてくれたのは、ファクタリングをおこなう東京都内の会社

そんなとき知人が紹介してくれたのが、ファクタリングの企業です。良いと思った点は「審査がとても早いこと」「資金づくりを最短でサポートしてくれること」「保証人を立てる必要がない」ということです。

◇審査がとても早い

私のような飲食店の経営をしていると、まとまった予算が手元にないと日々の店舗運営が立ちいかなくなることもあります。野菜やアルコール・肉などフード系のおろし、店舗の賃貸料、スタッフへの給与…など数えてみてもキリがありません。
それまでの店の運営を維持しながら、新規店舗の建設を始めるのは、正直ポケットマネーだけでは難しいものがあります。審査がとても早いファクタリングは、私にとって救世主のようなものでした。

◇最短の資金づくりができる

審査の結果がスグにわかるファクタリング。「資金調達できます」と担当者の方から良い答えをもらった即日、すぐに現金を振り込んでくれました。
まとまったお金を手に入れたかった私にとって、このスピーディさはとても助かりました。大手銀行と比較にならないスピーディさに、マネーの神様ってこの世にいるんだ…と感動すら覚えました。

◇保証人いらず

実家と疎遠になっている独り身の私にとって、日本人特有の「保証人を立てるべし」というルールは正直やっかいなシステムです。ファクタリングはその点保証人を立てる必要もなく、担保をあてがう必要性もありません。誰かや何かに負担をかけず、お金を借りることができるのはメリットの方が大きいです。

 

銀行融資お断りされたならファクタリング

いかがでしたでしょうか。銀行融資をお断りされた法人様は一度ご相談してみてはいかがですか。当サイトが紹介しているファクタリング会社は手数料も良心的なファクタリングです。そして迅速な対応で即日現金化でき即日、急な運転資金の入用にも柔軟に対応してくれます。
確実に資金調達したい法人様は東京の方でも融資してくれるビジネスローンと併用してファクタリング会社にも申込みを推奨します。どちらか審査落ちしても残る1社が審査okであれば資金調達可能です。リスクヘッジの為いえ、会社の為にも併用して申込みをオススメします。

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