銀行融資お断り

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下記より本文です。

肝心な時に役立たないのが銀行です

富山で会社を経営しており、運転資金に困り以前からお付き合いがある富山の銀行に融資を希望したがお断りされた経営者の方は多いのではないでしょうか。

銀行は経営が順調な時は積極的に融資してくれるが経営不振に陥ると手の平を返したように態度を変え守りに徹します。

そうそれが富山の銀行なのです。運転資金が必要だから銀行に頼んでいるのに銀行は「数字のみ判断」「リスクを負いたくない」などの理由で銀行の審査基準は表面(数字)しか見ておらず肝心な時に役立たないのが富山の銀行です。

銀行は使い物にならない!

このように感じられた法人様は多いと思います。事業資金が入用だから富山の銀行にお願いしているのに肝心な時には助けてくれない、悲しいですがこれが銀行です。

また、銀行融資実行まで時間を要してしまいます。資金化までに2週間~3週間と日数が必要で即日や急に資金が入用に対応できないのが銀行です。

富山の銀行に借りれない理由として

「赤字決算」「税金滞納」「リスケ中」「民事再生中」が上げられます。

融資を断られたら別の資金調達方法を探さないといけません。

では銀行融資をお断りされた法人様はどのようにして資金調達をしているのでしょうか。

それはファクタリングです。

ファクタリングは即日に資金調達可能で少額の資金30万から大口資金なら1億円まで即日に資金を調達できるサービスです。

富山の法人様はファクタリングという言葉を初めて聞かれたと思います。ファクタリングとは「売掛債権」をファクタリング会社が早期に売掛債権を現金化してくれる手法です。

取引先に納品をしたが、支払日まで来ていない「売掛債権」を期日前に売却し早期に現金化できるのがファクタリングです。

ファクタリングは早期に現金化してくれるだけではなく銀行融資をお断りされた法人様も利用でき下記に該当される法人様でも現金化可能です。

赤字決算
税金滞納
開業まもない
リスケ中
ビジネスローンお断られ

上記に該当する法人様は銀行やビジネスローンでは審査落ちしてしまいます。

しかし、ファクタリングは資金調達可能なのです。何故かと言うとファクタリングと融資をする金融会社では審査の基準がまったく異なるからです。

ファクタリングの審査は主に取引先(企業)に重点が置かれます。安定した売掛債権があり期日通りに売掛金が支払いされていれば問題ないのです。

法人様(アナタ)にも審査はありますが、ファクタリング会社が重点を置いているのは取引先です。「取引先が売掛金を確実に支払ってくれるのか?」であってアナタの信用力ではないのです。

メリットばかりのファクタリングですが、デメリットもある事を忘れないでください。

ファクタリングのデメリットは?

手数料が高額

早期に現金化するには「手数料」をファクタリング会社に支払いしなくてはいけません。富山の経営者様がよく利用されている2社間ファクタリングで例えると手数料は(10%~30%相場)です。

100万円の売掛債権を売却すると会社に入金されるのは70万円~90万円です。差額の10万円~30万円はファクタリング会社の手数料として支払いしないといけません。

銀行融資の金利と比べると高額手数料で年利に換算すると法廷内利息を大幅に超えています。

金利と比べると割高な手数料ですが、期日前の売掛金を早期に現金化できるのはファクタリングだけです。

取引先からの入金を待つタイムラグを解消でき現金化した資金を有効的にお使いできます。

メリットとデメリットの一面を持つファクタリングですが口コミや評判を知りたいですよね。

下記は実際に富山の方がファクタリングした体験談になります。実際の体験を見てもらってファクタリングとはどのようなサービスなのか知る事もできますのでご参考にして下さい。

ファクタリング会社
ファクタリング会社
私は富山県でインターネット通信業の事業をしています。このように書くとカッコいいのですが、私が15年前に徒手空拳から始めた立ち上げた会社で大手の下請けという位置付けです。おかげさまでなんとか仕事量か確保できており貸借対照表は綺麗なものです。また資金もうまく回っています。ただ地方で事業を行う際に信用の裏付けとなるような不動産といった資産は全くない状況です。仕事もあくまで大手の下請けで、仕事が完了してから支払いまでのスパンが割と長く常々そこのところが私の会社の問題点であると思っていました。
先日、とあるご縁から新規事業の機会が巡って来ました。これまでの大手企業の下請けという位置付けではなく、ある程度主体性を持って取り組める事業です。
私自体、いつまでも大手企業の下請けという位置付けで甘んじるつもりはなく、いずれは自分自身で主体性を持って市場の荒波に出ていきたいという気持ちを強く持っていたので今回の機会はぜひ前に進めたいという思いを持ちました。
新規事業は将来性も高く、採算性も見通しよく、何よりも私の会社がこれまで培ってきたノウハウが最大限行かせるようなものでした。
しかし一つ問題がありました。新規事業にはある程度の初期投資が必要であるという事です。その金額は当社としては決して過大なものではありませんが、いかんせん直ぐに内部資金で揃えられるよう額ではありませんでした。
私は創業時からお世話になっている銀行に融資の相談に行きました。銀行の融資担当者は私が手がけたいと考えている新規事業に理解を示してくれましたが、差出せる担保がないという事で難色を示しました。その後も銀行担当者には何度も粘り強く話をしたのですが、結局その上司の了解が得られなかったということで融資を引き出すことはできませんでした。他の銀行にも相談を行ってはみましたが、足元をみた条件を出されたりしたので話はうまくまとまりませんでした。
そうこういううちに正式に新規事業参入への返事をしなければならない時期が近づいてきました。紹介してくれた方からも「そろそろ返事を聞かせて欲しい」という声もかけられるようになりました。
そんな折に私の会社がお世話になっている会計事務所から「ファクタリングを利用してはどうか」との提案がなされました。最初の提案ではファクタリングということ制度自体全く知らずに、会計事務所の担当者から説明を受けてやっと理解できたような状況でした。しかし当社のように担保に出来るような不動産を持っておらず、貸借対照表の借方に支払期限が先の売掛け金をたくさん計上しているような企業が必要な現金を揃えるのに大変有利な制度であるという事が理解できたからです。
ファクタリングとは簡単に説明すると「当社が持っている売掛け債権をファクタリング会社が完全に買い取ってすぐに現金化してくれる」というものです。
会計事務所からはファクタリング会社をいくつか紹介してもらいました。そして各社から提案を出してもらい、その提案を会計事務所と共同で検討した結果、そのうちの一社にファクタリングを依頼することにしました。
ファクタリングをして資金を手に入れたはいいけど、それによって現在メインでやっている事業の方が資金ショートしないかといった事を会計事務所によく検討してもらい「その懸念はないだろう」という見通しも立てることが出来ました。
私の会社はファクタリングの目処が立った時点で、新規事業に正式に参入する事を紹介者や取引関係者に伝えました。そして事業の立ち上げを行いました。
資金面に問題はなく、事業の見通しにも十分自身はあったのですが、やはり新規事業の立ち上げはなかなか一筋縄では行きませんでした。
しかし今はなんとか目処も立ち、私の会社は新たな成長機会をつかんだように思えます。

 

銀行融資お断りされたならファクタリング

いかがでしたでしょうか。銀行融資をお断りされた法人様は一度ご相談してみてはいかがですか。当サイトが紹介しているファクタリング会社は手数料も良心的なファクタリングです。そして迅速な対応で即日現金化でき即日、急な運転資金の入用にも柔軟に対応してくれます。
確実に資金調達したい法人様は富山の方でも融資してくれるビジネスローンと併用してファクタリング会社にも申込みを推奨します。どちらか審査落ちしても残る1社が審査okであれば資金調達可能です。リスクヘッジの為いえ、会社の為にも併用して申込みをオススメします。

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