山形の法人様は銀行融資お断りされても諦めないで下さい！

肝心な時に役立たないのが銀行です

山形で会社を経営しており、運転資金に困り以前からお付き合いがある山形の銀行に融資を希望したがお断りされた経営者の方は多いのではないでしょうか。

銀行は経営が順調な時は積極的に融資してくれるが経営不振に陥ると手の平を返したように態度を変え守りに徹します。

そうそれが山形の銀行なのです。運転資金が必要だから銀行に頼んでいるのに銀行は「数字のみ判断」「リスクを負いたくない」などの理由で銀行の審査基準は表面（数字）しか見ておらず肝心な時に役立たないのが山形の銀行です。

銀行は使い物にならない！

このように感じられた法人様は多いと思います。事業資金が入用だから山形の銀行にお願いしているのに肝心な時には助けてくれない、悲しいですがこれが銀行です。

また、銀行融資実行まで時間を要してしまいます。資金化までに2週間～3週間と日数が必要で即日や急に資金が入用に対応できないのが銀行です。

山形の銀行に借りれない理由として

「赤字決算」「税金滞納」「リスケ中」「民事再生中」が上げられます。

融資を断られたら別の資金調達方法を探さないといけません。

では銀行融資をお断りされた法人様はどのようにして資金調達をしているのでしょうか。

それはファクタリングです。

ファクタリングは即日に資金調達可能で少額の資金30万から大口資金なら1億円まで即日に資金を調達できるサービスです。

山形の法人様はファクタリングという言葉を初めて聞かれたと思います。ファクタリングとは「売掛債権」をファクタリング会社が早期に売掛債権を現金化してくれる手法です。

取引先に納品をしたが、支払日まで来ていない「売掛債権」を期日前に売却し早期に現金化できるのがファクタリングです。

ファクタリングは早期に現金化してくれるだけではなく銀行融資をお断りされた法人様も利用でき下記に該当される法人様でも現金化可能です。

赤字決算

税金滞納

開業まもない

リスケ中

ビジネスローンお断られ

上記に該当する法人様は銀行やビジネスローンでは審査落ちしてしまいます。

しかし、ファクタリングは資金調達可能なのです。何故かと言うとファクタリングと融資をする金融会社では審査の基準がまったく異なるからです。

ファクタリングの審査は主に取引先（企業）に重点が置かれます。安定した売掛債権があり期日通りに売掛金が支払いされていれば問題ないのです。

法人様（アナタ）にも審査はありますが、ファクタリング会社が重点を置いているのは取引先です。「取引先が売掛金を確実に支払ってくれるのか？」であってアナタの信用力ではないのです。

メリットばかりのファクタリングですが、デメリットもある事を忘れないでください。

ファクタリングのデメリットは？

手数料が高額

早期に現金化するには「手数料」をファクタリング会社に支払いしなくてはいけません。山形の経営者様がよく利用されている2社間ファクタリングで例えると手数料は（10％～30％相場）です。

100万円の売掛債権を売却すると会社に入金されるのは70万円～90万円です。差額の10万円～30万円はファクタリング会社の手数料として支払いしないといけません。

銀行融資の金利と比べると高額手数料で年利に換算すると法廷内利息を大幅に超えています。

金利と比べると割高な手数料ですが、期日前の売掛金を早期に現金化できるのはファクタリングだけです。

取引先からの入金を待つタイムラグを解消でき現金化した資金を有効的にお使いできます。

メリットとデメリットの一面を持つファクタリングですが口コミや評判を知りたいですよね。

下記は実際に山形の方がファクタリングした体験談になります。実際の体験を見てもらってファクタリングとはどのようなサービスなのか知る事もできますのでご参考にして下さい。

ファクタリング会社

私は山形に住んでいる、個人事業主です。私は個人事業主として、運送業を経営しています。まだ事業規模は小さく山形でもそれほど知られていませんし、開業したばかりとなっています。脱サラをして始めた運送業なのですが、ようやく軌道に乗り始めたという段階となっています。
少し前の話ですが、こちらの運送業を、開業し、そして運営をしていくことにあたって、運転資金に困ってしまいました。運送業は、それほど初期投資が必要ないのですが、最初のうちはどれほどの初期投資が必要なのか、少し先の見通しが甘い部分がありました。そこで、運営していく上で、さっそく資金繰りに困ってしまったのです。
しかし、今は、個人事業主の場合、なかなか銀行などの金融機関でも、資金を調達することが難しくなっています。特に会社員でも難しい中、山形で、まだ小さい規模の個人事業主ということでは、信用もありません。もともと、資金調達は、信頼性がなければ難しいものです。
また、ファクタリングを検討してみました。しかし、ファクタリングも、個人事業主の場合、断られてしまうことが非常に多いと聞いていました。なぜなら、個人事業主は、やはり売上の規模が小さいということ、売上債権の信頼度が低いということで、嫌煙されがちだからです。きちんとした売上債権があったとしても、その後安定して、売上が達成することが出来るとは限りません。そういった保証がないので、どこもファクタリングを断られてしまうことが多いです。私は山形の運送業で個人事業主として経営をしていましたが、まだ事業規模も小さいので、断られてしまうのではないかと悩んでいました。
しかし、ファクタリング事業者は山形にもたくさんありますし、色んな複数のファクタリング事業者をあたってみることで、可能性はあると思いました。個人事業主や中小企業にもファクタリングを行っている事業者は少なくないようですので、こういったところをあたってみることにしたのです。幸いホームページからも無料で問い合わせをする事が出来たりしましたし、電話相談も無料でした。こういった方法で、色んなファクタリング事業者をあたってみることにしました。
一つの事業所で、相談をしたのですが、そちらでは、契約が可能と言われました。個人事業主でも資金調達できますよといっていただくことが出来て、さらに売掛債権があるということで、法人との売掛金があったので、それが有利になったようです。
当日にすぐに現金化をすることが出来たので、本当に助かりました。そして、運転式を調達することが出来まして、その後、事業は上手く運営することが出来ています。個人事業主の場合、ファクタリングでは不利になることも多いので、諦めそうになりましたが、自分にあったファクタリング業者を選ぶ事によって、個人事業主でも、資金を調達することは可能なのだなと思いました。無事現金調達をする事が出来たので、満足しています。